反洗錢政策：監測、處置與配合執法
本政策說明皮卡寶在身份核驗、交易監測、異常處理與記錄留存方面的要求，以及依法配合核查的規則。相關措施適用於開卡、充值、用卡和退款。
一、立場與適用範圍
本《反洗錢政策》由Pikabo Technology Co., LIMITED制定與執行，適用於使用皮卡寶虛擬信用卡服務的全部賬戶。虛擬卡經上游持牌發卡機構發行，發卡機構與支付處理商同時承擔其自身的反洗錢義務。規則的目標是讓資金來源與用途可說明，正常使用不會受到影響。
二、客戶身份識別與名單篩查
- 開卡時填寫姓名、證件號碼與基礎資料，作為客戶身份識別的依據。
- 本站不要求上傳證件照片，也不需要人臉識別；識別以填寫信息與後續核查為主。
- 同一份身份信息重複註冊多個賬戶時，相關賬戶會被限制。
- 開卡與資金操作時，平臺會對姓名與證件信息做名單比對，包括受制裁名單、恐怖融資相關名單與公開的高風險名單。
三、異常交易監測
會被關注的交易情形
| 監測情形 | 關注點 |
|---|---|
| 單筆或當日累計金額明顯偏大 | 與賬戶歷史使用規模是否匹配 |
| 短時間多筆小額操作 | 是否存在拆分金額的跡象 |
| 充值後長期不使用，隨後集中退款 | 資金是否存在中轉用途 |
| 卡片集中在受限類別的商戶使用 | 是否觸及禁止用途 |
| 登錄地明顯變化或同一網絡下操作多個賬戶 | 賬戶是否被他人使用或存在關聯 |
觸發關注不等於違規認定，多數情況只是需要補充說明。判定維度包括金額、頻次、時間分佈、賬戶歷史行為與商戶類別。
四、風險等級與加強審查
風險分級與對應處理
- 標準審查：常規使用，按頁面提示操作即可。
- 加強審查：涉及較大金額、資金進出與用途不匹配，或命中名單需要複核時，會要求說明資金來源與用途並提供可核對的憑證。
- 限制狀態：核查未完成期間，開卡、額度劃撥與退款可能被暫停。
五、禁止用途
套現、代付代收、使用他人身份信息、涉及違法或受限類別的交易都屬於禁止用途。完整清單與違規後果見服務條款第四章。
六、可疑交易的處置與上報
處置順序
- 先限制相關卡片與賬戶的資金操作，避免風險擴大。
- 要求賬戶持有人說明資金來源與用途，並提交可核對的憑證。
- 核查通過的恢復正常使用；核查不通過的按規則終止服務。
- 依法需要報送的，按適用法律與監管要求報送主管機關。
七、配合有權機關與內部合規
收到有權機關依法出具的調查或協助要求時，平臺會核驗要求的合法性與範圍，並在要求範圍內提供必要的賬戶與交易記錄，核查過程留有記錄。平臺不會因為非正式的口頭要求提供賬戶信息。客服、運營與技術崗位按年度接受反洗錢與反恐怖融資培訓，敏感操作留有記錄、可追溯；規則隨監管要求與上游機構規則更新。
八、可疑行為反饋
如果發現有人利用虛擬卡從事可疑活動，或有人以本站名義索要賬戶憑據，可通過幫助中心反饋，平臺會對反饋人的信息保密。
資金來源與用途的資料準備
需要補充說明時，提供能夠相互印證的真實記錄。觸發審查並不等於違規結論，審核結果與受限操作以通知和適用規則為準。
資金來源
說明資金屬於本人，並按官方要求提供轉賬記錄或合法來源憑證。金額、日期和賬戶資料應能對應，不使用他人的記錄代替。
消費用途
說明商戶、產品或服務、訂單號和實際用途。正常消費、商戶退款與餘額提現分別記錄，不把資金中轉偽裝成消費。
敏感資料
按要求提供必要字段，對無關資料脫敏。不要發送密碼、驗證碼、完整卡號、CVV、私鑰或助記詞；有疑問先通過官方渠道確認。
複核期間的記錄與跟進
以下是資料整理指引，不改變政策規定的審查、限制、留存或配合執法義務。
記錄受限範圍
保存通知、發生時間及不能完成的操作。賬戶限制與單卡凍結分別核對，不以充值或換卡繞過限制。
集中補充資料
按原工單要求提交用途說明和對應憑證；同一事實保持一致，發現錯誤時明確指出更正項。
按結論安排後續
解除、繼續核查或終止服務按複核結果處理。資金取回仍需符合退款政策與適用法律，不以口頭保證代替通知。
常見問題
開卡需要做身份核驗嗎？
需要填寫姓名、證件號碼與基礎資料，並做名單比對。本站不要求上傳證件照片，也不需要人臉識別。
為什麼我的賬戶會被限制？
常見原因有三類：交易規模與賬戶歷史不匹配、資金用途需要說明、名單比對需要人工複核。
被要求說明資金來源時要提供什麼？
提供能相互印證的材料最有效，例如資金來源的合法證明與用途說明。
退款會因為合規核查被延後嗎？
會。核查未完成期間退款可能暫停，確認無需繼續核查後即可恢復。
正常的跨境消費會被當成異常嗎？
不會。觸發關注的多是金額、頻次或商戶類別與賬戶歷史明顯不符的情況。
發現有人利用虛擬卡從事可疑活動怎麼辦？
通過站內幫助渠道反饋，平臺會對反饋人的信息保密。