反洗钱政策：监测、处置与配合执法
本政策说明皮卡宝在身份核验、交易监测、异常处理与记录留存方面的要求，以及依法配合核查的规则。相关措施适用于开卡、充值、用卡和退款。
一、立场与适用范围
本《反洗钱政策》由Pikabo Technology Co., LIMITED制定与执行，适用于使用皮卡宝虚拟信用卡服务的全部账户。虚拟卡经上游持牌发卡机构发行，发卡机构与支付处理商同时承担其自身的反洗钱义务。规则的目标是让资金来源与用途可说明，正常使用不会受到影响。
二、客户身份识别与名单筛查
- 开卡时填写姓名、证件号码与基础资料，作为客户身份识别的依据。
- 本站不要求上传证件照片，也不需要人脸识别；识别以填写信息与后续核查为主。
- 同一份身份信息重复注册多个账户时，相关账户会被限制。
- 开卡与资金操作时，平台会对姓名与证件信息做名单比对，包括受制裁名单、恐怖融资相关名单与公开的高风险名单。
三、异常交易监测
会被关注的交易情形
| 监测情形 | 关注点 |
|---|---|
| 单笔或当日累计金额明显偏大 | 与账户历史使用规模是否匹配 |
| 短时间多笔小额操作 | 是否存在拆分金额的迹象 |
| 充值后长期不使用，随后集中退款 | 资金是否存在中转用途 |
| 卡片集中在受限类别的商户使用 | 是否触及禁止用途 |
| 登录地明显变化或同一网络下操作多个账户 | 账户是否被他人使用或存在关联 |
触发关注不等于违规认定，多数情况只是需要补充说明。判定维度包括金额、频次、时间分布、账户历史行为与商户类别。
四、风险等级与加强审查
风险分级与对应处理
- 标准审查：常规使用，按页面提示操作即可。
- 加强审查：涉及较大金额、资金进出与用途不匹配，或命中名单需要复核时，会要求说明资金来源与用途并提供可核对的凭证。
- 限制状态：核查未完成期间，开卡、额度划拨与退款可能被暂停。
五、禁止用途
套现、代付代收、使用他人身份信息、涉及违法或受限类别的交易都属于禁止用途。完整清单与违规后果见服务条款第四章。
六、可疑交易的处置与上报
处置顺序
- 先限制相关卡片与账户的资金操作，避免风险扩大。
- 要求账户持有人说明资金来源与用途，并提交可核对的凭证。
- 核查通过的恢复正常使用；核查不通过的按规则终止服务。
- 依法需要报送的，按适用法律与监管要求报送主管机关。
七、配合有权机关与内部合规
收到有权机关依法出具的调查或协助要求时，平台会核验要求的合法性与范围，并在要求范围内提供必要的账户与交易记录，核查过程留有记录。平台不会因为非正式的口头要求提供账户信息。客服、运营与技术岗位按年度接受反洗钱与反恐怖融资培训，敏感操作留有记录、可追溯；规则随监管要求与上游机构规则更新。
八、可疑行为反馈
如果发现有人利用虚拟卡从事可疑活动，或有人以本站名义索要账户凭据，可通过帮助中心反馈，平台会对反馈人的信息保密。
资金来源与用途的资料准备
需要补充说明时，提供能够相互印证的真实记录。触发审查并不等于违规结论，审核结果与受限操作以通知和适用规则为准。
资金来源
说明资金属于本人，并按官方要求提供转账记录或合法来源凭证。金额、日期和账户资料应能对应，不使用他人的记录代替。
消费用途
说明商户、产品或服务、订单号和实际用途。正常消费、商户退款与余额提现分别记录，不把资金中转伪装成消费。
敏感资料
按要求提供必要字段，对无关资料脱敏。不要发送密码、验证码、完整卡号、CVV、私钥或助记词；有疑问先通过官方渠道确认。
复核期间的记录与跟进
以下是资料整理指引，不改变政策规定的审查、限制、留存或配合执法义务。
记录受限范围
保存通知、发生时间及不能完成的操作。账户限制与单卡冻结分别核对，不以充值或换卡绕过限制。
集中补充资料
按原工单要求提交用途说明和对应凭证；同一事实保持一致，发现错误时明确指出更正项。
按结论安排后续
解除、继续核查或终止服务按复核结果处理。资金取回仍需符合退款政策与适用法律，不以口头保证代替通知。
常见问题
开卡需要做身份核验吗？
需要填写姓名、证件号码与基础资料，并做名单比对。本站不要求上传证件照片，也不需要人脸识别。
为什么我的账户会被限制？
常见原因有三类：交易规模与账户历史不匹配、资金用途需要说明、名单比对需要人工复核。
被要求说明资金来源时要提供什么？
提供能相互印证的材料最有效，例如资金来源的合法证明与用途说明。
退款会因为合规核查被延后吗？
会。核查未完成期间退款可能暂停，确认无需继续核查后即可恢复。
正常的跨境消费会被当成异常吗？
不会。触发关注的多是金额、频次或商户类别与账户历史明显不符的情况。
发现有人利用虚拟卡从事可疑活动怎么办？
通过站内帮助渠道反馈，平台会对反馈人的信息保密。